Guia Definitivo para começar a investir
Muitas pessoas querem entrar no mundo dos investimentos, mas não sabem por onde começar. A dúvida geralmente se resume a duas questões: “Onde investir?” e “Como investir?”.
No entanto, a verdadeira solução para esses dilemas está no conhecimento. Com a abordagem certa e as informações corretas, qualquer um pode construir uma trajetória sólida e bem-sucedida e Começar a Investir no mercado financeiro.
Este guia prático foi criado para te dar um passo a passo claro sobre o que você deve fazer para investir seu dinheiro de forma inteligente, desde os primeiros passos até a construção de uma carteira de longo prazo.
1. Quite Suas Dívidas Antes de Começar a Investir
Antes de mais nada, o primeiro e mais óbvio passo para qualquer pessoa que busca estabilidade financeira é quitar suas dívidas. Não faz sentido investir para obter um retorno de 10% ao ano se você está pagando juros de 12% ao mês no cartão de crédito ou cheque especial. Essa é uma batalha perdida desde o início.
É fundamental eliminar as dívidas de alto custo, como empréstimos pessoais e financiamentos com juros elevados. Ao se livrar desses encargos, você liberta seu capital para o que realmente importa: investir em seu futuro.
2. Mude sua Mentalidade sobre Renda e Risco
Uma vez que você esteja livre de dívidas, o próximo passo crucial é uma mudança de abordagem. O sucesso nos investimentos não se baseia em sorte, mas em uma mentalidade ajustada. Afinal, é o seu mindset que produz dinheiro, não o contrário.
A abordagem correta é enxergar os rendimentos como algo sólido e perene. Portanto, abandone a ideia de que você vai enriquecer da noite para o dia com retornos estratosféricos no curto prazo assim que Começar a Investir.
Aqueles que buscam ganhos rápidos geralmente têm uma trajetória curta no mundo dos investimentos, perdem dinheiro e precisam recomeçar. O sucesso real e consistente vem no médio e longo prazo.
3. Olhe para o Presente: O Fundo de Emergência
Depois de ajustar sua mentalidade, você precisa focar no presente antes de pensar no futuro. Nossa primeira prioridade deve ser proteger o agora. A única certeza que temos na vida é a imprevisibilidade.
Imprevistos como um carro batido, um problema de saúde ou a perda de emprego são inevitáveis. A diferença é que quem se prepara para esses momentos não precisa recorrer a empréstimos. Eles têm dinheiro para se financiar.
A melhor maneira de se preparar é construindo um fundo de emergência ou fundo de oportunidade. Antes de pensar em qualquer aplicação, concentre-se na estratégia: ter o equivalente a seis meses do seu custo de vida mensal guardado. Por exemplo, se seu custo mensal é de R$ 2.000, você deve ter R$ 12.000 no seu fundo.
Caso você seja um empreendedor ou profissional autônomo, sua receita é mais imprevisível. Nesse caso, é prudente se preparar ainda melhor, guardando o equivalente a 12 meses do seu custo mensal. Desse modo, você garante sua tranquilidade no curto prazo.
Mas quais são as melhores aplicações para um fundo de emergência? Elas precisam ter três características principais:
- Baixo risco: Este dinheiro não é para enriquecer, é para proteger. Portanto, o risco deve ser mínimo.
- Alta liquidez: Você precisa poder resgatar o dinheiro a qualquer momento e com rapidez.
- Baixa Rentabilidade: Aplicações com baixo risco e alta liquidez raramente oferecem alta rentabilidade. Este é o preço da segurança.
Algumas das opções mais adequadas para o fundo de emergência incluem o Tesouro Selic, Fundos DI e CDBs com liquidez diária.
4. Olhe para o Futuro: Aposentadoria e Riqueza
Uma vez que você tenha seu fundo de emergência estabelecido, pode começar a olhar para o futuro: a aposentadoria. Infelizmente, as estatísticas mostram que apenas 1% das pessoas se aposentam com a mesma qualidade de vida que tinham antes. Isso acontece porque a maioria não planeja o futuro.
Para se preparar, comece definindo quanto você gostaria de receber por mês na aposentadoria. Em seguida, multiplique esse valor por 300. O resultado será um número próximo ao montante que você precisará ter acumulado para gerar a renda desejada passivamente.
Por exemplo, se você quer uma renda mensal de R$ 7.000, o objetivo de acumulação é de R$ 2,1 milhões.
Para alcançar um objetivo de longo prazo como esse, as aplicações devem ter características diferentes:
- Alta Rentabilidade: Já que você não precisa do dinheiro no curto prazo, pode assumir um risco maior para buscar um retorno mais elevado.
- Risco Médio a Alto: Aplicações com maior potencial de rentabilidade geralmente vêm com um risco correspondente.
- Baixa Liquidez: Você não precisará resgatar o dinheiro agora, então pode investir em ativos que não têm liquidez diária, pois eles tendem a ser mais rentáveis no longo prazo.
Algumas aplicações que se encaixam nesse perfil são ações, fundos imobiliários, debêntures, fundos de investimento e Tesouro IPCA. Diversificar entre esses ativos é a melhor estratégia.
5. Seja o Dono de Suas Decisões: Escolha Corretoras e Bancos Digitais
Para ser um investidor de sucesso, você deve ter total liberdade de escolha. Gerentes de bancos tradicionais, por exemplo, muitas vezes oferecem apenas os produtos da própria instituição. O objetivo deles é bater metas.
É por isso que você deve procurar uma corretora de investimentos. Elas reúnem a maioria dos produtos do mercado financeiro em um só lugar, permitindo que você compare rentabilidade e custos para tomar a melhor decisão para você.
Além disso, muitas corretoras oferecem taxa zero para aplicações como Tesouro Direto, fundos imobiliários e renda fixa, o que pode fazer uma enorme diferença no longo prazo.
Outro ponto crucial é a taxa de TED (Transferência Eletrônica Disponível). Muitos bancos tradicionais cobram uma taxa para transferir dinheiro para a corretora. Com o tempo, essa taxa pode corroer seus rendimentos.
Para evitar esse custo, abra uma conta em um banco digital. A maioria deles não cobra taxa de TED, o que pode economizar milhares de reais ao longo de sua jornada de investimento e outra alternativa seria você usar o PIX que em alguns banco também não cobram taxa.
Conclusão
Começar a investir pode parecer intimidador, mas com o conhecimento e a estratégia certos, o processo se torna claro e acessível.
Ao seguir estes cinco passos você vai sair das dívidas, ajustar sua mentalidade, construir um fundo de emergência, planejar a aposentadoria e utilizar bancos digitais e corretoras, você estará construindo uma base sólida para a sua liberdade financeira.
Lembre-se, o sucesso nos investimentos não é sobre a sorte, mas sobre a disciplina e as escolhas que você faz hoje para garantir um futuro próspero.