A Psicologia Financeira: 3 Lições Essenciais para o Sucesso com Dinheiro

 

 

A ideia principal por trás da psicologia financeira, um conceito central em um livro que tem sido cada vez mais comentado e que, na minha humilde opinião, será um divisor de águas para esta nova geração de investidores.

E se eu te dissesse que o sucesso financeiro tem menos a ver com a sua inteligência e muito mais com o seu comportamento?

Que um gênio que não consegue controlar suas emoções pode se tornar um desastre financeiro?

Por outro lado, pessoas comuns, sem nenhuma educação formal em finanças, são capazes de conquistar riqueza, desde que tenham uma meia dúzia de habilidades comportamentais. 

Neste artigo, vamos mergulhar na psicologia financeira e apresentar três lições poderosas que podem transformar sua relação com o dinheiro. Se você busca desenvolver a mentalidade empreendedora necessária para o sucesso, continue lendo!

 

Lição 1: O Sucesso Financeiro é uma Habilidade Pessoal

A primeira grande lição é que o sucesso com dinheiro é muito mais uma “soft skill” do que um conhecimento técnico formal. Em outras palavras, a partir de um certo nível de conhecimento, o que realmente fará a diferença na sua trajetória é o seu comportamento.

Você pode ter todas as fórmulas e gráficos à sua disposição, mas a decisão final, a de investir ou resgatar, sempre dependerá de você.

Para ilustrar isso, o autor do livro traz a história de um filantropo, investidor, faxineiro e frentista. Nascido na zona rural e sendo o primeiro de sua família a concluir o ensino médio, ele teve uma vida extremamente simples.

Trabalhou por décadas consertando carros e varrendo o chão de uma loja de departamentos. Quando faleceu aos 92 anos, ele surpreendeu a todos ao deixar mais de 8 milhões de dólares em doações para um hospital e a biblioteca de sua cidade.

Afinal, como uma pessoa de origem tão humilde acumulou uma fortuna tão grande?

A pesquisa revelou que ele simplesmente comprou ações ao longo dos anos e esperou. Ele levou ao pé da letra a filosofia de que “o dinheiro grande não está na compra e na venda, mas sim na espera“.

No entanto, isso exigiu uma habilidade comportamental imensa. Ele passou por diversas crises, mas nunca vendeu, e inclusive comprou mais.

Em contraste, um executivo formado em uma universidade de prestígio, que fez fortuna e se aposentou jovem, acabou quebrando em uma crise por conta de decisões impulsionadas pelo seu ego, como o financiamento de uma mansão.

A psicologia financeira nos mostra que o mercado é democrático, permitindo que a disciplina supere a inteligência. Uma boa gestão financeira é sobre paciência, e não sobre conhecimento técnico.

 

Lição 2: Poupar é Sua Renda Menos o Seu Ego

A segunda lição é um conceito simples, mas difícil de ser aplicado. Segundo o autor, poupar é igual à sua renda menos o seu ego.

Para ilustrar, ele compartilha uma carta que escreveu para o filho, dizendo: “Você pode pensar que quer um carro caro ou um relógio chique, mas eu te digo com certeza que sei que você não quer isso. O que você quer é respeito e admiração de outras pessoas“.

Isso acontece porque você acha que ter coisas caras chamará a atenção das pessoas que você quer que te admirem.

Essa busca por validação leva à inflação do estilo de vida. Pessoas que ganham um pouco, médio ou muito, muitas vezes enfrentam a mesma dificuldade: “eu gasto tudo que eu ganho“.

A questão não é a quantia, mas o ego. Dessa forma, quando alguém começa a ganhar mais, o círculo social e a mentalidade de “merecimento” o levam a gastar cada vez mais, comprando bens que exigem ainda mais dinheiro com impostos, seguros e manutenção.

Assim, ele se torna refém de um ciclo de ganho e gasto, tudo por conta do ego. No universo do marketing digital, por exemplo, muitas vezes o que parece sucesso é apenas uma narrativa criada para impressionar. E de nada adianta ter uma grande renda se você não poupa para investir.

A psicologia financeira prova que o dinheiro que você poupa hoje vale muito mais do que o que você vai poupar no futuro.

 

Para ilustrar:

imagine dois investidores. O primeiro começa a investir com 20 anos, R$ 300,00 por mês e para aos 30 anos.

O segundo começa aos 30 anos, investe R$ 400,00 por mês por 35 anos. Mesmo poupando por muito mais tempo e com um valor maior, o segundo investidor terá um resultado final muito inferior. A explicação está no tempo.

Enquanto o segundo investidor estava começando do zero, o primeiro já tinha um montante considerável acumulado, pois os juros compostos agiram sobre o dinheiro por dez anos.

A única coisa que você pode controlar, e que faz toda a diferença, é começar a investir agora. Essa é a chave para a automação da sua riqueza.

 

Lição 3: Saiba Quanto é o Suficiente

A terceira e talvez mais importante lição, é sobre a ganância e a incapacidade de saber quando parar. Para um filósofo romano, “pobres são aqueles que precisam de muito“.

Por mais dinheiro que você tenha, se a sua mente está constantemente buscando mais, você ainda é financeiramente pobre.

O livro traz a história de um famoso executivo que fundou uma das maiores bolsas de tecnologia do mundo. Ele tinha um negócio legítimo e altamente lucrativo, que gerava dezenas de milhões de dólares por ano.

No entanto, ele queria mais. Por conta de uma ganância desmedida, ele criou um dos maiores esquemas Ponzi da história, um crime que durou décadas. A fraude acabou arruinando a vida de milhares de investidores e de sua própria família, levando-o à prisão.

Sua história é um trágico exemplo de como a falta de limites pode levar a uma espiral de autodestruição, mesmo para quem já tem tudo.

Essa lição se aplica a todos os investidores. É a psicologia financeira que nos alerta sobre a tentação de forçar ganhos impossíveis e de correr riscos desnecessários.

Quantas pessoas não veem seus ativos explodirem e, ao invés de venderem uma parte para realizar o lucro, ficam esperando por ganhos ainda maiores, apenas para ver o valor despencar?

Essa lição serve como uma poderosa quebra de objeções contra a nossa própria ganância.

 

Conclusão

A psicologia financeira nos ensina que o sucesso com o dinheiro não é sobre o que você sabe, mas sobre como você se comporta.

As três lições aqui abordadas, a importância da disciplina sobre a inteligência, o poder de poupar e a sabedoria de saber o quanto é suficiente, são pilares de uma vida financeira próspera.

Em suma, a paciência, a humildade e a capacidade de controlar seu ego valem mais do que qualquer fórmula ou indicador técnico.

Comece a aplicar essas lições hoje e observe a sua vida financeira se transformar. Se você busca ferramentas para aprimorar sua gestão financeira ou dominar o mercado, não deixe de conferir outros de nossos conteúdos sobre técnicas de vendas e programação neurolinguística, habilidades essenciais para qualquer pessoa que deseja ter sucesso.