Amortização de Financiamento

O Guia Completo para Quitar sua Casa Mais Rápido e Economizar uma Fortuna

 

Ter um financiamento imobiliário no Brasil é o sonho de muitos, mas a ideia de pagar parcelas por 30 ou 35 anos pode assustar. No entanto, o que muitos não sabem é que existe uma ferramenta poderosa que permite encurtar esse prazo drasticamente: a amortização de financiamento.

Essa prática, que parece complicada pelo nome, nada mais é do que pagar um valor a mais em sua dívida para acelerar a quitação do saldo devedor.

Embora o prazo normal de um financiamento seja de décadas, as estatísticas mostram uma realidade diferente.

A maioria das pessoas que utiliza a amortização de financiamento consegue quitar a dívida em menos de 10 anos, ou seja, de três a quatro vezes mais rápido que o previsto.

E isso não é um benefício exclusivo para quem tem muito dinheiro. Adicionando valores como R$ 200 por mês, é possível reduzir o prazo pela metade.

Este é o primeiro passo para ter uma gestão financeira de sucesso e tomar o controle das suas finanças.

 

O Que é Amortização e Por Que Ela é Uma Ferramenta Poderosa?

A amortização de financiamento é o processo de abater uma dívida de forma antecipada, seja ela de um imóvel, um carro ou um empréstimo pessoal.

Em vez de se limitar a pagar apenas a parcela mensal, você adiciona um valor extra. Este valor é usado para reduzir o saldo devedor, o que, por sua vez, impacta diretamente o prazo ou o valor das parcelas futuras.

A eficácia dessa estratégia é impressionante.

De acordo com especialistas e dados de mercado, é unânime que o prazo médio de quitação de um imóvel para quem amortiza fica entre 7 e 10 anos.

Algumas pessoas, com mais disciplina ou com aportes maiores, conseguem quitar a casa em menos de 2 anos.

Por exemplo, houve um caso de um indivíduo que conseguiu quitar seu apartamento em menos de 24 meses.

Esse tipo de resultado inspira milhares de pessoas e prova que é possível transformar uma dívida de longo prazo em uma vitória financeira em poucos anos.

 

Amortização por Prazo ou por Parcela: Qual a Melhor Estratégia?

Ao decidir fazer uma amortização de financiamento, o banco sempre te dará duas opções.

É fundamental entender a diferença entre elas para tomar a decisão mais vantajosa para sua situação.

 

1. Amortização para Reduzir o Prazo

 

Esta é a opção mais recomendada. Nela, o valor extra que você paga é usado para eliminar as últimas parcelas do seu contrato, encurtando o prazo total da sua dívida.

O benefício principal é a gigantesca economia em juros.

Um pequeno aporte extra, como R$ 200, pode eliminar uma parcela inteira, mesmo que sua prestação normal seja de R$ 1.000.

Por exemplo, um indivíduo conseguiu quitar 4 anos de financiamento de uma só vez ao utilizar a quantia que recebeu da venda de um carro para amortizar.

Essa estratégia é a forma mais eficaz de acelerar o pagamento do seu imóvel.

 

2. Amortização para Reduzir o Valor da Parcela

 

Nesta opção, o valor que você amortiza é usado para diminuir o valor das suas prestações mensais, mantendo o prazo original do financiamento.

Assim, se sua parcela de R$ 1.500 está pesando no seu orçamento, você pode usar um bônus ou uma quantia extra para que ela caia, por exemplo, para R$ 1.200.

É uma opção válida para quem busca mais fôlego financeiro no dia a dia, mas a principal desvantagem é que você continuará pagando juros por todo o prazo do contrato.

A razão pela qual a primeira opção é superior é simples: os juros são o que te “matam” a longo prazo.

Um financiamento de 30 anos pode, facilmente, fazer você pagar o dobro ou o triplo do valor do imóvel em juros.

Uma amortização de financiamento focada no prazo, por outro lado, economiza uma quantia substancial.

Há relatos de pessoas que, ao amortizar, gastaram apenas R$ 38.000 a mais do que o valor original do imóvel financiado, em vez dos mais de R$ 170.000 em juros que pagariam no prazo total. Isso mostra como a amortização de financiamento é uma parte crucial da sua jornada de construção de riqueza.

 

Amortização e o Programa Governamental: Cuidados Essenciais

Muitos brasileiros têm dúvidas sobre a possibilidade de amortizar um financiamento do programa governamental de habitação. A resposta é sim, é possível!

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, qualquer devedor tem o direito à liquidação antecipada de sua dívida, com a redução proporcional dos juros.

Entretanto, é preciso ter cuidado, especialmente para quem se enquadra nas faixas de renda mais baixas (Faixas 1 e 2).

Essas famílias recebem um subsídio do governo, que pode chegar a dezenas de milhares de reais, para ajudar na compra do imóvel.

Nesse sentido, se você quitar o financiamento antes de 5 anos, o governo pode entender que você não precisava da ajuda e solicitar a devolução do subsídio.

É fundamental analisar sua situação e fazer as contas para ver se a amortização de financiamento rápida vale a pena neste cenário.

 

A Decisão Financeira: Amortizar vs. Investir na Renda Fixa

Em períodos de juros altos, como os que o Brasil tem vivido, surge uma questão importante: vale mais a pena amortizar a dívida ou investir o dinheiro em produtos de renda fixa que oferecem retornos elevados?

Matematicamente falando, se a taxa Selic e o retorno da renda fixa estão em 15% ao ano, enquanto os juros do seu financiamento estão em 6% a 8%, o ideal seria investir e deixar o dinheiro render.

No entanto, a amortização de financiamento tem um benefício emocional imensurável.

Ver o prazo da sua dívida encurtar drasticamente, a cada aporte, gera uma motivação e uma sensação de liberdade que o crescimento de um investimento, que muitas vezes é mais lento, não proporciona.

O ideal, portanto, é tentar fazer as duas coisas.

Se você tem R$ 1.000 para destinar à sua saúde financeira, por que não dividir?

Você pode investir R$ 700 para aproveitar os altos rendimentos e amortizar R$ 300 para manter a empolgação e o foco na sua amortização de financiamento.

Essa abordagem híbrida combina a lógica matemática com a satisfação psicológica de estar no controle, um princípio que se aplica não apenas às finanças, mas à decisão de empreender ou ser CLT e tomar as rédeas do seu destino.

 

O Melhor Momento para Fazer sua Amortização de Financiamento

Embora o mais importante seja amortizar a qualquer momento, existe um dia ideal para fazer isso.

Para maximizar sua economia com juros, você deve tentar amortizar no mesmo dia em que sua parcela vence.

Isso porque o cálculo de juros sobre o saldo devedor é refeito a partir da data de vencimento da prestação.

Se você amortiza um dia ou dois antes, o valor é aplicado ao saldo devedor, mas os juros que você já pagou durante o mês não são recalculados.

Ao amortizar no dia do vencimento, você garante que o novo cálculo de juros, que será usado para as próximas parcelas, já será sobre o valor menor da sua dívida.

Por exemplo, um mesmo valor de R$ 600 pode eliminar três parcelas se for amortizado no meio do mês, mas pode eliminar quatro se for aplicado no dia do vencimento.

 

Conclusão

A amortização de financiamento é uma das ferramentas mais eficazes para tomar o controle de sua dívida imobiliária.

Ela oferece a possibilidade de encurtar um compromisso de 30 anos para menos de 10, com uma economia massiva em juros.

Seja reduzindo o prazo ou a parcela, a disciplina de pagar um extra é o que realmente faz a diferença.

A decisão entre amortizar e investir é uma questão de estratégia e de equilíbrio entre o emocional e o lógico.

A melhor abordagem é aquela que te mantém motivado e no caminho certo para a liberdade financeira.

Ao entender o que é, como funciona e qual o melhor momento para amortizar, você estará pronto para quitar sua casa própria em tempo recorde e construir um futuro mais seguro para você e sua família.